「暮らしをもっと楽しく、もっとおしゃれに」
こんにちは、トミオの家の小山田です。
「マイホーム、そろそろ欲しいな」
「自分たちだけの理想の家を建てたい！」
そう思い始めた20代・30代の皆さんにとって、避けて通れないのが「住宅ローン選び」ですよね。
「金利って結局どれがいいの？」
「変動金利は怖いって聞くけど…」
「みんなどんなローン組んでるんだろう？」
そんな疑問や不安を抱えている方も多いのではないでしょうか？
今日は、最新の世論や情勢も踏まえながら、20代・30代の皆さんが
「後悔しない」住宅ローン選びのポイントと注意点を、とことん分かりやすく解説していきます！
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住宅ローン、まず知っておきたい「金利タイプ」の基本
住宅ローンの金利タイプは、大きく分けて以下の3つがあります。
- 変動金利型
- 全期間固定金利型
- 固定期間選択型
それぞれの特徴をざっくり見ていきましょう。
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1. 変動金利型：金利は上がる？下がる？最新の動向がカギ！
変動金利型は、その名の通り、金利が市場の動向によって変動するタイプです。
一般的に半年ごとに金利が見直されます。
メリット:
- 当初の金利が他のタイプより低い傾向にあるため、月々の返済額を抑えやすい。
- 金利が下がれば、さらに返済額が減る。
デメリット:
- 金利が上昇すると、月々の返済額も増えるリスクがある。
【最新の世論・情勢】
近年、日本銀行の金融政策によって、長らく低金利が続いていました。
しかし、最近では**「金利の引き上げ」や「マイナス金利解除」**といったニュースを目にする機会が増えましたよね。
実際に、2024年に入ってから変動金利型の住宅ローン金利もじわじわと上昇傾向にあります。
「じゃあ、変動金利はもうダメなの？」と思う方もいるかもしれませんが、ご安心ください。
現在のところ、急激な金利上昇は起きておらず、引き続き変動金利を選択する方も少なくありません。
ただし、今後は金利が上昇する可能性も十分に考慮し、
**「もし金利が〇%上がったら、月々いくら返済額が増えるのか？」**
といったシミュレーションをしっかりしておくことが非常に重要です。
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2. 全期間固定金利型：「安心」を求めるならコレ！
全期間固定金利型は、借入期間中の金利がずっと変わらないタイプです。
メリット:
- 金利が変動しないため、将来の返済計画が立てやすい。
- 金利上昇リスクがないため、精神的な安心感が大きい。
デメリット:
- 変動金利型に比べて、当初の金利が高めに設定されていることが多い。
- 金利が下がっても、返済額は変わらない。
【こんな人におすすめ！】
- 将来の金利変動に不安を感じたくない方
- 家計の支出を安定させたい方
- 金利が低い今のうちに、固定金利で安心を確保したい方
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3. 固定期間選択型：いいとこどり？でも注意も必要！
固定期間選択型は、3年、5年、10年など、一定期間だけ金利が固定され、その期間が終了すると再度金利タイプを選択し直すタイプです。
メリット:
- 固定期間中は金利変動リスクがない。
- 全期間固定型より当初の金利が低い場合が多い。
- ライフプランに合わせて、途中で金利タイプを見直すことも可能。
デメリット:
- 固定期間終了時の金利がどうなるか不確定。
- 再選択時に金利が上昇している可能性がある。
【注意点】 固定期間終了時に、金利が大幅に上昇していると、月々の返済額が跳ね上がる可能性があります。再選択の時期には、その時の金利情勢をしっかり見極める必要があります。
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20代・30代が住宅ローン選びで意識すべき「３つのポイント」
さて、金利タイプの基本を理解したところで、実際に住宅ローンを選ぶ際に、特に20代・30代の皆さんに意識してほしいポイントを3つご紹介します。
ポイント1：将来のライフプランと返済能力をじっくり考える
- 「何歳まで働く予定？」：定年までの返済期間をしっかり考えましょう。無理のない返済計画が何よりも重要です。
- 「子どもの教育費は？」：将来的にかかる大きな出費も考慮に入れ、返済額が家計を圧迫しないかシミュレーションしましょう。
- 「共働き？それとも片働き？」：夫婦それぞれの働き方や収入の変化も予測しておくと安心です。
ポイント2：金利の種類だけでなく「諸費用」も比較検討する！
住宅ローンは、金利だけでなく、以下のような「諸費用」もかかってきます。
- 事務手数料：金融機関に支払う手数料。
- 保証料：保証会社に支払う費用。
- 団体信用生命保険料：多くのローンに付帯しており、万一の際にローン残高が保険で完済されるもの。
- 印紙税：契約書に貼付する税金。
これらの諸費用は、金融機関によって大きく異なります。金利が低くても、諸費用が高ければトータルで損をしてしまうこともありますので、必ず比較検討しましょう。
ポイント3：トミオの家に相談する！「餅は餅屋」の精神で！
「住宅ローン、難しそう…」
「どこから手を付けていいか分からない」
そんな時は、迷わず相談するのが一番です！
私たちは、家づくりのご相談はもちろん、住宅ローンについてもお客様の状況に合わせて最適なアドバイスをさせていただいています。
提携している金融機関のご紹介や、それぞれのローンのメリット・デメリットなども丁寧にご説明いたしますので、ご安心ください。
「日本一オシャレでフレンドリーな工務店」を自負する私たちだからこそ、難しい専門用語は使わず、皆さんに寄り添ったご提案を心がけています。
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まとめ：理想のマイホーム、理想のローンで叶えよう！
住宅ローン選びは、まさに「未来の自分への投資」です。
現在の金利情勢や世論、そして何よりも皆さんのライフプランに合わせて、最適なローンを選ぶことが、後悔しないマイホーム計画への第一歩となります。
インスタグラムでも、多くのお客様から「こんな家が建てたかった！」「ローンについても親身に相談に乗ってくれた！」と嬉しいDMをいただいています。
もし、住宅ローン選びで迷っていることや、家づくりについてのご質問がありましたら、いつでもお気軽に私たちトミオの家にご連絡ください！
あなたの「理想の暮らし」を、私たちと一緒に実現しましょう！
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「家づくりの体験価値を最高に」
まずはココから、スタートしてみませんか♪
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あなたも、理想の暮らしを始めてみませんか♪
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小山田憲央
