こんにちは。スマリエ（住まいのソムリエ）・家づくりプロデューサーの小山田です。
前回のブログでは、子ども1人にかかる教育費についてお話ししました。
公立でも高校卒業までに約560万円。さらに大学進学となれば、まとまったお金が必要になることもあります。
では、これからマイホームを考えているご家族は、教育費と住宅ローンをどのように両立していけばよいのでしょうか。
今回は、家づくりのお打ち合わせで私が大切にしていることも交えながら、お話ししたいと思います。
住宅ローンは「今払える金額」だけで決めない
例えば、現在お子さんが小学校1年生のご家族。
10年後には高校生になり、塾や進学にかかる費用も増えているかもしれません。
一方、住宅ローンはその頃も続いています。
家づくりを考え始めると、どうしても今の収入や家賃を基準に予算を考えがちです。
「今の家賃と同じくらいなら大丈夫かな」
「銀行からこれだけ借りられるなら、予算をもう少し増やせそう」
そんな考え方も、決して不自然ではありません。
でも、私が大切だと思っているのは、今払えるかではなく、将来も無理なく払い続けられるかということです。
教育費の貯蓄は、月々いくら必要？
例えば、大学進学に備えて18歳までに300万円を準備するとします。
子どもが生まれたときから18年間、毎月約14,000円ずつ貯めると、利息を考えなくても約300万円になります。
もちろん、300万円がすべてのご家庭にとって正解というわけではありません。
進学先やご家庭の考え方によって必要な金額は変わりますし、教育費も今後変動する可能性があります。
それでも、目標金額を決めて毎月の家計に組み込んでおくと、少し計画が立てやすくなります。
大切なのは、無理をして貯めることではなく、続けられる金額から準備を始めることだと思います。
家づくりの予算は、住宅ローン以外も考える
新しいお家での暮らしには、住宅ローンの返済以外にもお金がかかります。
固定資産税や将来のメンテナンス費用。
車の買い替えや家電の購入。
そして、お子さんの成長とともに変わっていく生活費や教育費。
また、変動金利型の住宅ローンを利用する場合は、将来の金利上昇によって返済負担が増える可能性もあります。
だからこそ、住宅ローンの借入額を決めるときには、月々の返済額だけでなく、10年後、20年後の家計も一緒に考えてみてほしいと思います。
家づくりも、子どもの未来も、どちらも大切にしたい
とはいえ、将来のお金が心配だからといって、家づくりをあきらめる必要はないと思っています。
家族が一緒に過ごす時間。
子どもたちが成長していく場所。
お気に入りの家具に囲まれて、毎日を楽しく暮らすこと。
そうした時間にも、大きな価値があるはずです。
私自身、家づくりのお打ち合わせでは、できる限りお客様のご希望を叶えたいと思っています。
でも、希望を詰め込むことで予算が大きく膨らんでしまうのであれば、一度立ち止まって考えることも必要です。
本当に大切にしたいことは何か。
今だからこそ叶えたいことと、将来のために残しておきたいお金。
そのバランスを一緒に考えることも、私たちの大切な仕事だと思っています。
家を建てることがゴールではなく、その先の暮らしを楽しむことが大切。
教育費も、住宅ローンも、将来への備えも。
すべてを完璧に計画することは難しいですが、少し先の未来を想像しながら家づくりを進めていけたら、きっと安心感も変わってくると思います。
皆さんのこれからの暮らしを考えるうえで、少しでも参考になれば幸いです。
それでは、また次回。
スマリエ（住まいのソムリエ）・家づくりプロデューサー
小山田 憲央
